في هذه الحلقة، يستكشف Christian، مؤسس Infini.money، كيف تعيد العملات المستقرة تشكيل الخدمات المالية للمؤسسين العالميين والشركات التي تعمل بلا حدود.
يروي Christian انتقاله من الاستثمار في العملات الرقمية إلى ريادة الأعمال المالية التقنية، ولماذا أطلق Infini في 2024، وكيف أصبحت بطاقة الأفراد أول محرك لنمو الشركة قبل توسعها إلى حسابات الأعمال والمدفوعات العالمية وإدارة الخزانة والعمليات المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي.
تبحث المحادثة أيضًا نموذج أعمال Infini، والقيمة الحقيقية للمديرين الماليين بالذكاء الاصطناعي، ولماذا تشكل سرعة التنفيذ وخدمة العملاء والثقة حصن الشركة التنافسي الحقيقي، لا مجرد الوصول إلى المسارات البنكية أو البلوكشين. ويتحدث Christian بصراحة خاصة عن حادث Infini الأمني الذي قارب 50 مليون دولار، وقرار حماية المستخدمين وتعويضهم، وصعوبة إعادة بناء الأمان والثقة. إنها قصة شركة مالية تقنية قائمة على العملات المستقرة، وشهادة مباشرة على بناء شركة مالية وسط نمو سريع وتحول استراتيجي وأزمة.
موقع Infini Infini على X LinkedIn تطبيق Infini
شاهد الحلقة كاملة على YouTube نص الحلقة
Charlie — 00:04
مرحبًا بكم في Fintechnice، بودكاست عن الأشخاص الذين يبنون عند تقاطع الذكاء الاصطناعي والتقنية المالية. أتحدث في كل حلقة مع مؤسسين ومستثمرين وقادة الصناعة عن الأفكار التي ترسم مستقبل الخدمات المالية، من الوكلاء الذكيين ومسارات الدفع الجديدة إلى الأصول الرقمية والبنية التحتية والجيل المقبل من المنتجات المالية. أنا Charlie. لنبدأ. مرحبًا بالجميع في الحلقة رقم 3 من سلسلة المؤسسين في Fintech Guys. يسعدنا اليوم استضافة Christian، مؤسس Infini.money. أهلًا Christian، عرّف بنفسك لجمهورنا.
Christian — 00:41
أهلًا Charlie، ومرحبًا بالجميع. شكرًا لاستضافتي. أنا Christian، وسعيد بأن أكون معكم.
Charlie — 00:46
Christian، لنبدأ بالتعريف بنفسك وما الذي دفعك إلى تأسيس Infini.
Christian — 00:51
بالتأكيد. قصتي مثيرة للاهتمام، فأنا صغير السن نسبيًا ولم أبدأ مسيرتي مصرفيًا تقليديًا أو في شركة تقنية مالية ناشئة. بدأ اهتمامي بالعملات الرقمية عبر NFT في الدورة السابقة، ثم قادني الفضول تدريجيًا إلى DeFi، حيث وجدت لأول مرة شيئًا أكثر جوهرية. شاركت لاحقًا في تأسيس صندوق استثمار اسمه next in Digital Venture، وأمضيت سنوات أستثمر في العملات الرقمية وDeFi والأسهم. وكلما درست القطاع شعرت أن الفرصة الأكبر ليست عملة أخرى أو منتج تداول آخر، بل استخدام هذه البنية لبناء منتج مالي يستعمله الناس والشركات الحقيقية كل يوم. وهذا ما دفعنا إلى إطلاق Infini في 2024.
Charlie — 01:49
ما الذي جعل توقيت 2024 مميزًا إلى درجة دفعتك إلى اتخاذ القرار وتأسيس الشركة؟
Christian — 01:58
حينها كانت DeFi لا تزال رائجة والعوائد مرتفعة، وظهرت منتجات جيدة مثل eastern وmore for. فكرنا أولًا في عملة مستقرة أو منتج يولد عائدًا، ثم أدركنا أن الفرصة الأكبر لنا هي منتج للأفراد. لم تكن هناك بنوك رقمية جديدة كثيرة تقدم تجربة جيدة، مثل بطاقات العملات الرقمية؛ كان ذلك في بداياته، وخاصة في آسيا والمحيط الهادئ، ولم نر منتجًا يقدم تجربة جيدة هناك. رغم افتقارنا إلى الخبرة في منتجات الدفع، قلنا إن المحاولة ليست بتلك الصعوبة. رأينا طلبًا كبيرًا ومستخدمين ينتظرون هذا النوع من المنتجات يوميًا. فكنا من المنتجات المبكرة التي جمعت منتج العائد وبطاقة العملات الرقمية في منتج للأفراد. تلك كانت الفرصة.
Charlie — 03:02
التوقيت مثير فعلًا. كيف تلخص Infini اليوم، ولمن صُممت أساسًا، في جملة أو اثنتين؟
Christian — 03:11
بعد قرابة عامين من البناء، أصبحت Infini نظام تشغيل ماليًا قائمًا على العملات المستقرة ومبنيًا أصلًا للذكاء الاصطناعي، للأفراد حول العالم والشركات بلا حدود. يبدأ البنك الرقمي عادةً بحساب، وتبدأ شركة الدفع بمعاملة. أما نحن فنحاول الانطلاق من سير العمل المالي الكامل للعميل: استقبال المال والاحتفاظ به وتحويله وإنفاقه وتنميته، وإدارة الفريق أيضًا، ثم تمكين وكيل ذكي من المساعدة في تشغيل ذلك كله. نحاول بناء النظام المالي للجيل القادم، وخاصة المؤسسين.
Charlie — 03:49
مثير للاهتمام. ذكرت عدة فئات من العملاء، ومن الطبيعي أن يستهدف المنتج القابل للتوسع مجموعات متعددة. لكن أي فئة تعدونها الهدف الأساسي، في صميم الجمهور المستهدف؟
Christian — 04:08
إذا كان علينا تسمية فئة واحدة هي الأهم، فهي مؤسسو الجيل القادم. نرى تغيرات كثيرة وسريعة. في الماضي، كان بناء منتج قد يتطلب جمع تمويل، ويستغرق أشهرًا أو حتى سنوات. أما الآن، فبفضل الذكاء الاصطناعي والبرمجة بالتوجيه، يمكن تقليص المدة إلى أسبوع أو شهر. لذلك نرى فرصًا أكبر لكل مؤسس: ما دامت لديك فكرة جيدة، يمكنك اختبارها وطرح منتجك في السوق.
Christian — 04:48
هؤلاء المؤسسون هم جمهورنا المستهدف في المرحلة المبكرة. قد يديرون شركة في ولاية قضائية واحدة، لكنهم عالميون منذ اليوم الأول: يبيعون لعملاء في بلدان مختلفة ويدفعون لموردين أو فرق بعيدة بعملات متعددة. لذلك فهم أهم عملائنا.
Charlie — 05:12
عندما تقابل هؤلاء العملاء والمؤسسين وتشعر بمشكلاتهم، ما المشكلة الأولى أو الثانية الأكثر إلحاحًا التي يحاولون حلها؟
Christian — 05:24
خصوصًا في آسيا والمحيط الهادئ، أصبحت الشركات وتدفقات رأس المال عالمية، لكن بعض البنية البنكية التي تستخدمها ما زال منظمًا بلدًا ببلد. تخيل شركة ناشئة صغيرة تجمع تمويلًا أو إيرادات من عملاء في مناطق مختلفة حول العالم. واليوم يزداد التعقيد لأن بعض العملاء يدفعون بالعملات المستقرة، بينما كانت الشركة تتعامل سابقًا مع العملات الورقية فقط. ومع سهولة الوصول إلى البنية المالية التقنية وبنية الأموال العالمية، نرى بنوكًا أمريكية تقليدية كبيرة تتوسع عالميًا، ما يتيح لها خدمة أشخاص أكثر. لكن حتى لو خططت البنوك لذلك، فالتنفيذ الفعلي يقع على شركات ناشئة وتقنية مالية مختلفة تغطي مناطق متعددة. سنركز نحن في هذه المرحلة المبكرة على آسيا والمحيط الهادئ. أرى ذلك تحولًا جوهريًا في العملات الرقمية والدفع، خصوصًا خلال السنوات العشر المقبلة، وهذه من نقاط الألم التي نعالجها.
Christian — 06:39
وخلال هذا الانتقال يحتاج الناس إلى منصة تتعامل مع جميع الأجزاء. في الماضي، ربما ركزت شركة دفع على قطاع ضيق جدًا وأتقنته بالفعل.
Christian — 06:55
لكن الأساس تغير، وفي المستقبل يحتاج الناس إلى منصة تنجز العمل كله. فلا يضطرون إلى الانتقال من منتج لآخر، وهو أمر يصعب إدارته من حيث تدفق الأموال أو الامتثال أو دفاتر الحسابات. هذا هو التحول الذي لاحظناه والألم الذي نحاول حله لهم.
Charlie — 07:20
مثير للاهتمام. جمهورنا سيأتي من الولايات المتحدة وأوروبا وأمريكا اللاتينية وأفريقيا وغيرها، وقد لا يعرف الصورة الكاملة لآسيا والمحيط الهادئ أو سوق التقنية المالية فيها. ربما سمع بسنغافورة وهونغ كونغ واليابان وكوريا. هل ترسم لنا، من خبرتك، صورة أوسع للأسواق ولماذا هي مجزأة إلى هذا الحد؟ فقد سمع الناس أيضًا بشركات مثل Stripe وCircle الموجودة منذ فترة ليست قصيرة؛ فلماذا ما زال السوق مجزأً، ولماذا يصعب التشغيل كثيرًا على الجيل الجديد من المؤسسين؟
Christian — 08:05
سؤال ممتاز، وله جانبان. الأول يتعلق بالمناطق الأكثر نضجًا التي ذكرتها، مثل هونغ كونغ وسنغافورة، حيث البنية المالية قوية بالفعل. هناك تمثل العملات المستقرة ووكلاء الذكاء الاصطناعي تقنيات جديدة تمكنهم من فعل أشياء لم يتخيلوها سابقًا.
Christian — 08:30
أما في المناطق الأخرى بآسيا والمحيط الهادئ، وخصوصًا البلدان النامية، فالتغير المثير الذي يراه مؤسسو القطاع هو أنها لم تكن تمتلك بنية جيدة. لهذا تكون العملات المستقرة أسهل وأقرب وصولًا من جانب التوزيع. قد نختار منطقة أو اثنتين للتركيز، لكن عمومًا أعتقد أن هذه البلدان كلها تستحق الخدمة، أو تتيح فرصًا لشركات ناشئة لدخولها عبر العملات المستقرة.
Charlie — 09:11
طرحت موضوع العملات المستقرة، ومتابعو السوق يعرفون أنها شهدت نموًا هائلًا منذ 2024 حين استحوذت Stripe على Bridge، ليس فقط في الولايات المتحدة وأمريكا اللاتينية وأفريقيا وأوروبا، بل في آسيا والمحيط الهادئ أيضًا. فلماذا ترى أن هذا هو الوقت المناسب لبناء منصة مالية تعمل بالعملات المستقرة، تحديدًا في هذه المنطقة؟
Christian — 09:37
رغم رواج الحديث عن العملات المستقرة خلال السنوات الثلاث الماضية تقريبًا، فإن حصتها الفعلية ما زالت صغيرة جدًا. لذلك أرى فرصة كبيرة لأي شركة ناشئة للمنافسة. كما ذكرت، حدثت تغييرات عدة؛ ثلاثة أمور تغيرت في وقت واحد: الطلب والتنظيم والبنية التحتية.
Christian — 10:04
أولًا، تجاوزت العملات المستقرة تداول العملات الرقمية. تستخدمها الشركات بالفعل للتسويات العابرة للحدود وإدارة الخزانة والرواتب ومدفوعات الموردين. ثانيًا، أصبح اتجاه التنظيم أوضح بكثير. نرى تقدمًا كل عام في ولايات قضائية مختلفة بشأن العملات المستقرة أو الرقمية، وأطرًا أوضح، مثل GENIUS للعملات المستقرة. لكنني أرى أن الفرصة تظهر قبل اكتمال التنظيم، وستستمر المتطلبات في التطور؛ لذا فالفرصة قائمة الآن.
Christian — 10:46
ثالثًا، أصبحت البنية الداعمة أقوى بكثير. البنوك وشركات التقنية المالية أكثر انفتاحًا وتتجه إلى العملات المستقرة. تتطور الجهات المصدرة الخاضعة للتنظيم وأنظمة الحفظ والروابط البنكية وأدوات الامتثال. ونرى Visa وMastercard تطلقان برامج بطاقات للعملات المستقرة. كما تدمج شركات الدفع الكبرى تسوية العملات المستقرة. اجتماع هذه العوامل منحنا أفقًا مستقبليًا وتوقيتًا مناسبًا.
Charlie — 11:22
التنظيم الذي ذكرته مثير فعلًا. يتابع الناس في الولايات المتحدة قانون GENIUS وقانون CLARITY، وفي أوروبا MiCA، وربما سمعوا بمرسوم العملات المستقرة في هونغ كونغ، لكنهم قد لا يفهمون سياق الولايات القضائية المختلفة في آسيا والمحيط الهادئ. هناك بلدان كثيرة، وحتى في الأجزاء الأكثر تقدمًا توجد اليابان التي كانت بطيئة أو مترددة في تقنين العملات المستقرة.
Charlie — 11:54
هل تساعد جمهورنا على تصور المشهد التنظيمي للعملات المستقرة، خصوصًا مع وجود أسواق كثيرة ليست فيها التدفقات المالية حرة بالقدر نفسه، والتنظيم فيها أكثر مركزية؟ كيف نفهم هذا المشهد في آسيا والمحيط الهادئ؟
Christian — 12:15
لكل منطقة في آسيا والمحيط الهادئ سياستها. في هونغ كونغ التي ذكرناها، نلاحظ أنها تصدر أو توافق على جهات إصدار العملات المستقرة هذا العام، على ما أعتقد. أما سنغافورة فلديها بالفعل تراخيص وتنظيم. لذلك نرى هونغ كونغ وسنغافورة أكثر نضجًا، خاصة فيما يتعلق بقواعد الأموال وعمليات الدخول والخروج من العملات الرقمية التي تحدث باستمرار. ومن تجربتنا في سنغافورة، فإن الشركات المنظمة، ولا سيما شركات الدفع، أكبر بكثير من حيث الحجم، وعملياتها وتجربتها أكثر تطورًا. وفي التحويل إلى العملة الورقية خصوصًا، يوجد شرط بأن يسمح بنك الوجهة بالعملية فعليًا.
Christian — 13:05
أعتقد أن هذه اللوائح وتحليل السياسات ساعدت العملات المستقرة بالفعل على التوسع والدخول إلى الحياة اليومية، وخففت العوائق والقيود والمخاوف المرتبطة باستخدامها.
Christian — 13:20
المشهد أوضح بكثير الآن. ربما لا تتحرك هونغ كونغ بهذه السرعة حاليًا، لكنني أعتقد أن البنوك والنظام المالي ككل سيكونان أكثر تقبلًا للعملات المستقرة مستقبلًا. أما بقية آسيا والمحيط الهادئ، فربما لست أفضل من يجيب، لكن العملية تتقدم. نرى سياسات وتراخيص جديدة كل عام، ونتطلع إلى ذلك بالتأكيد.
Charlie — 13:46
هناك أيضًا علاقة الحب والكراهية بين العملات المستقرة والبنوك. في الولايات المتحدة، سمعنا Jamie Dimon من JPMorgan ينتقد العملات الرقمية والمستقرة بشدة ويصفها بالاحتيال أو عدم الموثوقية. ثم فجأة انخرطوا بقوة في العملات الرقمية، سواء العملات المستقرة أو الودائع المرمّزة الخاصة بهم. كيف تتبنى بنوك هونغ كونغ وسنغافورة التي تتحدث معها العملات المستقرة أو تختبرها؟
Christian — 14:23
بصراحة، البنوك، خصوصًا في هونغ كونغ وسنغافورة، متأخرة قليلًا في هذا الجانب، والوضع مختلف حاليًا. سنغافورة أكثر انفتاحًا ما دمت تحمل الترخيص، لكن ترخيصها من أصعب ما تحصل عليه شركة ناشئة أو شركة دفع. وفي هونغ كونغ، بحسب ما نعرف، لا توجد بعد تراخيص لتداول الأصول الافتراضية وحفظها، مع وجود VASP وMSO بالطبع.
Christian — 15:00
ما زال الأمر في مرحلة موازنة، ويعتمد على كل شركة تدير هذه العمليات. فبالنسبة إلى أي شركة دفع، إذا كان لديها هيكل امتثال قوي، فستتيح لها البنوك فرصًا أكثر.
Christian — 15:16
في الولايات المتحدة، أرى أن البنوك التي توفر الحسابات وخدمات العبور للحدود، وكذلك البنوك التي تصدر Visa أو Mastercard، ناضجة جدًا اليوم. نرى بنوكًا رائدة مثل Cross River Bank وLead Bank وبنوكًا أخرى كثيرة تخدم الشركات، إلى جانب شركات تقنية مالية ضخمة مثل Stripe. هذا سوق ناضج جدًا، وسيكون من المثير متابعة تطوره.
Charlie — 15:51
لنعد إلى Infini. إن كنت أتذكر جيدًا، فقد بدأ زخمكم عبر بطاقة الأفراد، وهذا مثير لأن الناس عندما يسمعون عن الدفع في آسيا والمحيط الهادئ يفكرون في المحافظ: Alipay وWeChat Pay والمحافظ المدمجة في Grab وغيرها من منتجات الأفراد. لا يربطون السوق عادةً بالبطاقات. لماذا نجح منتج بطاقتكم، وما سر ذلك، وماذا علمتكم التجربة؟
Christian — 16:30
من نشأ في الصين مثلًا يعرف جيدًا منتجات رائدة مثل WeChat وAlipay، وهي منتجات دفع متقدمة جدًا. لا توجد فرصة كبيرة هناك، كما أن الامتثال لا يسمح بذلك، فلا يمكن العمل بهذه الطريقة. لكن خارجها، خصوصًا خلال العامين الماضيين، ومع شراء الجميع أدوات الذكاء الاصطناعي أو الاشتراك فيها، ظهرت أهمية البطاقة. يكاد يستحيل الدفع بمحفظة محلية في بعض هذه الحالات. صحيح أن Stripe تقبل كثيرًا منها، لكن البطاقات، ومنها الائتمانية، تظل الأكثر ملاءمة للدفع العالمي والعابر للحدود. بطاقات العملات الرقمية قطاع صغير، لكن شبكة البطاقات نفسها شبكة ضخمة بنتها Visa وMastercard على مدى سنوات. أطلقنا منتجنا في يناير 2025، وكانت بطاقة الأفراد أسرع حلقة لتلقي الملاحظات العام الماضي. في يوم الإطلاق كان لدينا نحو 10,000 مستخدم على قائمة الانتظار. لم تكن هناك بنوك رقمية كثيرة تصدر بطاقات العملات الرقمية حينها. وحتى اليوم، ما زلنا نحل مشكلة يفهمها المستخدم خلال 10 ثوانٍ: لدي عملات مستقرة ودولارات رقمية، كيف أستخدمها يوميًا؟ رأينا تبنيًا واسعًا، لكن الحاجة ما زالت موجودة. يأتي معظم المستخدمين الآن من مجتمع العملات الرقمية والمؤسسين، لكنني أعتقد أن مستخدمي العملات الورقية وWeb2 سيختارون هذه المنتجات والبطاقات مستقبلًا أيضًا لما لها من مزايا. أطلقنا المنتج دون أي تسويق، وحتى اليوم لا ننفق على التسويق. انتشر أساسًا بالتوصيات، لأن الناس يرون قيمته فورًا وبساطته. فتح الحساب أسرع بكثير من البنك التقليدي، خصوصًا في هونغ كونغ، وقد اختبرت شخصيًا مرارًا كم قد يكون فتح حساب هناك صعبًا. لذا ما زلنا نرى قيمة هذه البطاقة اليوم.
Charlie — 19:02
أفهم أن إصدار بطاقات العملات الرقمية سوق نشط جدًا، خصوصًا في هونغ كونغ. نسمع عن منصات تداول عالمية تقدم بطاقاتها، وعن شركات معروفة مثل RedotPay وReap تندمج بعمق في إصدار البطاقات. هل تشرح سوق الإصدار والقبول، خاصة البطاقات القائمة على العملات الرقمية أو المستقرة في هونغ كونغ؟
Christian — 19:30
هناك جانبان. الأول الأفراد: قاعدة المستهلكين في هونغ كونغ صغيرة نسبيًا لأن عدد السكان ليس كبيرًا، وأتذكر أنه أقل من 10 ملايين. لكن هناك كثيرًا ممن انتقلوا إليها، وخاصة مقيمين في هونغ كونغ كانوا في البر الرئيسي الصيني سابقًا.
Christian — 19:47
هذه الفئة من الأعلى قدرة شرائية، وحجم تعاملاتها ضخم. أما الجانب الثاني لدور هونغ كونغ فهو الإصدار. رأينا Reap التي ذكرتها ومصدرين آخرين كثيرين. أعتقد أن معظم المصدرين الرئيسيين في آسيا والمحيط الهادئ يوجدون في هونغ كونغ أو سنغافورة لأن البنية والتنظيم أكثر نضجًا.
Christian — 20:15
لذلك تتمتع هذه الشركات بموقع جيد الآن. وفي Infini سنتعاون أيضًا مع شركات الإصدار، سواء شركات الدفع أو البنوك المصدرة. هونغ كونغ خيار بالتأكيد، وعروض أسعارها عادةً أفضل، على الأقل من أوروبا. هذه نقطة.
Christian — 20:36
النقطة الثانية أن الطلب الأكبر أو أفضل البرامج ربما ما زال في الولايات المتحدة، لأنها مقومة بالدولار الأمريكي، وهو أيسر وصولًا للأفراد والشركات عالميًا. كما أن حالات الإنفاق تتركز حاليًا أكثر في الولايات المتحدة.
Christian — 20:58
لكنني أعتقد أننا قد نرى مستقبلًا هونغ كونغ وسنغافورة والولايات المتحدة تؤدي أدوارًا مختلفة، وستظهر احتياجات مختلفة أيضًا.
Charlie — 21:06
هؤلاء المستخدمون والمؤسسون يشترون ويستخدمون منصات عالمية ببطاقاتكم. هل فاجأكم سلوك معين؟ تبدو الحالات عادية جدًا: يستخدمون ChatGPT وAnthropic وGemini، ويحتاجون بطاقة ائتمان أو خصم محفوظة للدفع المتكرر أو الشحن. يبدو الأمر بسيطًا جدًا، أو مثاليًا أكثر من اللازم، وكأن كل الحالات ناجحة ولا توجد نزاعات استرداد مدفوعات أو مواقف غريبة أو مشتريات غير مألوفة. هل لاحظتم شيئًا مثيرًا في السلوك؟
Christian — 21:52
بالتأكيد واجهنا صعوبات ولحظات محبطة كثيرة، خصوصًا العام الماضي عندما بدأنا بلا خبرة. حاولنا تحمل المسؤولية وتقديم أفضل خدمة لكل عميل، ثم اتضح أن إرضاء الجميع بهذه الصورة يكاد يكون مستحيلًا.
Christian — 22:11
تعلمنا الكثير. أولًا، يجب إطلاق أي برنامج وتشغيله بطريقة ممتثلة جدًا. هناك شركات ربما لا تهتم الآن، لكننا اكتشفنا أن ذلك ليس جيدًا للمستخدم على المدى الطويل، ولا يمثل مسؤولية تجاه من يحتاجون إليك أكثر. ثانيًا، في إصدار البطاقات تحتاج إلى ضبط المخاطر بجدية. مثلًا، ينبغي ألا يكون حاجز الدخول منخفضًا جدًا. يقدم كثيرون بطاقات بلا KYC أو بلا رسوم إصدار، لكن ذلك قد يجذب استخدامات أقل جودة. قد يتصرف البعض بشكل غريب: اشتراكات تنشئ طلبات اعتماد تكلف دولارًا واحدًا كل مرة، ثم يفتحون بطاقة ويتخلصون منها. ناهيك عمن يستخدمها في سلوك سيئ. هذا من دروسنا، ولهذا نحتاج إلى هيكل امتثال كامل يمنع هذه التصرفات. نرى استخدامات متنوعة أيضًا: اشتراكات، ومشتريات كبيرة، ومدفوعات الحياة اليومية. لكل شخص ألمه، ولا يوجد منتج مثالي. لذلك علينا مواصلة البناء والتحسين وتقديم تجربة ومنتج يلائمان احتياجات أنواع العملاء المختلفة. هذا ما نريد فعله مستقبلًا.
Charlie — 23:51
منطقي. لنقفز إلى اليوم: أنتم تبنون تقريبًا حزمة كاملة للأعمال، بعد البدء ببطاقة لشخص واحد. ما الدافع وراء الانتقال، أو بالأحرى الاستثمار بقوة في البطاقة وفي مجموعة الخدمات المالية للأعمال معًا؟
Christian — 24:15
يُطرح علينا هذا السؤال كثيرًا منذ تحولنا العام الماضي. كنا منتجًا يركز بنسبة 100% على الأفراد.
Christian — 24:25
لكننا الآن نخدم الأفراد والشركات معًا. السبب أننا أدركنا العام الماضي أن التميز بين البنوك الرقمية للأفراد محدود. حتى اليوم، تقدم المنتجات الرائدة تجارب شديدة التشابه، تكاد بلا فروق. قد تكون منتجاتهم أنضج أو تقدم استردادًا نقديًا أعلى، وقد يكون برنامج بطاقتنا أكثر استدامة، أو نقدم منتجًا مميزًا للعائد مقارنة بغيرنا، لكن الفروق تظل من هذا النوع. لهذا اتجهنا إلى الأعمال. فالعملاء التجاريون، وليس في الدفع وحده بل حتى في برمجيات الذكاء الاصطناعي، غالبًا مصدر الإيراد الرئيسي والأكثر استدامة، ومعدل احتفاظهم أعلى، وإن كانت خدمتهم أصعب. بدأنا بملاحظة عملية: لدى كثير من مستخدمينا الأساسيين، المال الشخصي ومال الشركة جزءان من الحياة نفسها. قد يجمع مؤسس شركة ناشئة الإيرادات بالدولار أو بالعملات المستقرة، ويحتاج إلى دفع الموردين وإصدار بطاقات للفريق وإدارة الخزانة. والشخص نفسه يحتاج إلى راتب وتعويضات ومتابعة مدخراته الشخصية والإنفاق اليومي. وقد يحتاج اليوم بنك أعمال وبنكًا شخصيًا ومحفظة عملات رقمية ومنصة تداول وعدة تطبيقات دفع، ويتنقل بينها وينقل الأموال ويحوّلها باستمرار، ويتحقق من مكانها ويطابق المعاملات بين الأنظمة. يستهلك ذلك الوقت والرسوم، والأهم الطاقة الذهنية. هدفنا منح المؤسس تطبيقًا واحدًا وعلاقة مالية موثوقة واحدة، مع ملف شخصي وآخر للأعمال يبقيان واضحين ومنفصلين. هذه الأسباب مجتمعة دفعتنا للتوسع من الأفراد إلى الأعمال، ونؤمن أن النمو الحقيقي يأتي عندما نقدم تجربة متكاملة جيدة.
Charlie — 26:47
رائع. تبدو المجموعة متكاملة الآن: تحصيل، ودخول وخروج من العملات الرقمية، ومدفوعات، وبطاقات، وادخار، إن كنت أفهم جيدًا. ما المنتج الذي يجذب العميل أولًا؟ هل ما زالت البطاقة، أم هناك شيء آخر يدخله المنصة؟
Christian — 27:08
لدينا بالفعل حزمة كاملة من الوظائف التي ذكرتها، لكن المدخل الرئيسي لا يزال البطاقة ومنتج الادخار أو العائد. قد تبدأ شركة لأنها تحتاج بطاقة شركات للإنفاق ودفع فواتير SaaS، والأفراد يحتاجون بطاقات أيضًا. في قطاع الدفع بالعملات الرقمية أو المستقرة، نرى أن البطاقات تحظى بأكبر طلب، وننافس بتجربة أفضل وBIN أفضل وشروط تجارية أفضل. إذن البطاقة ومنتج العائد هما المدخلان. وبعد انجذاب العميل التجاري أو الفرد إليهما، يكتشف أن Infini تقدم وظائف أكثر بكثير، وتكاد تعالج جميع احتياجات سيره المالي. هذه إجابتي.
Charlie — 28:18
كيف يكتشفون المنتجات الأخرى؟ من تصميم واجهة التطبيق، أم من المحتوى، أم من تنبيهات وحوافز توجههم لفهم المزيد؟ أسأل عن سهولة اكتشاف هذه المنتجات الجديدة.
Christian — 28:36
هذه هي الصعوبة، خصوصًا مع سرعة التسليم؛ نطلق 10 إلى 20 ميزة كل شهر. الأهم هو كيف يعرف العميل ما نقدمه ويستفيد من تجربة جيدة. هناك عدة وسائل، مثل تحديثات المنتج ومركز المساعدة، وهما مهمان جدًا لأننا نحاول تطبيق نموذج SLG. لا نريد أن يحتاج كل سؤال إلى خدمة العملاء أو مبيعات تطوير الأعمال. المعلومات الأساسية مهمة ويجب أن يستطيع العميل الوصول إليها بنفسه. الإشعارات وتحديثات المنتج ووسائل التواصل مهمة، وهي مهمة معقدة لكنها ضرورية.
Christian — 29:27
الطريقة الثانية غير متاحة حاليًا لكنها قريبة: وكيل مالي يطلع العميل على المستجدات، ويراقب، ويقترح، ويقدم النصائح. مثلًا: لاحظنا أنك لا تستخدم بطاقة Infini بعد؛ سنقدم مستقبلًا استردادًا نقديًا من 2% إلى 3%، مع أحد أفضل أرقام BIN عالميًا. هذه تذكيرات يمكن أن تزيد الاهتمام والاحتفاظ بالعملاء. وقد يحدث التوسع طبيعيًا بمجرد دخول المال إلى نظام حسابات Infini. شركة تجمع إيراداتها عبر صفحة الدفع لدينا قد ترى في الصفحة أو القائمة أن أموالها الخاملة يمكن وضعها في خزانة Infini ومنتج العائد، بعائد سنوي APY من 7 إلى 8% مثلًا، وهو ما لا توفره المنتجات البنكية التقليدية. ثم تكتشف أن تجربة البطاقة والإصدار لدينا أفضل من منصتها الأخرى، وتتعرف على المزيد.
Christian — 30:40
الأهم أنه إذا كانت الإيرادات بالعملات المستقرة، فقد يفكر العميل: أعرف أن لدي أموالًا، لكن كيف أحصل عليها في حسابي البنكي؟ لهذا استثمرنا وقتًا كبيرًا في بناء مسارات الصرف. فيكتشف أن المال يمكن تحويله إلى عملة ورقية وإرساله إلى حسابه البنكي بنقرة واحدة أو في اليوم نفسه. من الصعب جدًا أن يعرف كل عميل جميع ما نقدمه. هذا تحدٍّ واضح وسنواصل تحسينه.
Charlie — 31:15
وبناءً على الميزات التي تطلقونها، يبدو أن لديكم مصادر إيراد متعددة، من البطاقات والمعاملات إلى الأرصدة ومنتجات الخزانة. اشرح لنا نموذج الأعمال.
Christian — 31:28
نموذج Infini بسيط جدًا. لا نفرض رسومًا ثابتة، ولا رسوم حساب، ولا حدًا أدنى شهريًا. هذا نادر، خاصة في الولايات المتحدة وأوروبا حيث تبني منتجات كثيرة نموذجها على هذه الرسوم. لا أرى ذلك مناسبًا لعملاء آسيا والمحيط الهادئ؛ يريدون منتجًا مجانيًا، على الأقل في البداية. نحن شفافون ولا نفرض شيئًا من ذلك. نربح فقط عندما يشغّل العميل أمواله أو يمررها عبر Infini. لدينا الآن ثلاثة مصادر رئيسية للإيرادات. أولًا، نتقاضى حصة من أرباح الأصول التي يخصصها العملاء للخزانة أو لمنتج العائد، مثل مدير صندوق: نربح عندما تربح، وإذا لم تربح فلا نربح. هذا أبسط وأكثر توافقًا مع مصلحة العميل. وفي الدفع أيضًا، إذا لم تحقق إيرادًا فلا ينبغي أن تكون هناك رسوم على ذلك.
Christian — 32:31
نحاول كذلك تقديم تجربة مناسبة للمؤسسين، حتى لمن بدأ للتو بناء منتجه. لا نريد التصرف كبنوك تقول دائمًا إن عليك دفع مبلغ مقدمًا. لا أرى ذلك مناسبًا للمؤسسين الجدد، وهنا يمكن للبنوك الرقمية والعملات المستقرة أن تقدم لهم قيمة.
Christian — 32:54
أولًا، نتقاضى حصة من الأرباح عندما تحقق ربحًا. ثانيًا، نحصل على حصة من إيرادات رسوم التبادل عندما ينفق العملاء ببطاقاتنا، أفرادًا أو شركات. وفي المرحلة المبكرة نعيد هذه الإيرادات كلها كاسترداد نقدي للمستخدمين، وقد ندفع مبلغًا إضافيًا للتسويق أيضًا. وثالثًا، مثل أي مزود خدمات دفع، نفرض رسوم معاملات شفافة جدًا على قبول المدفوعات وخدمة المنصة.
Christian — 33:25
أرى أن جمع هذه المصادر الثلاثة يشكل نموذجًا موثوقًا وجيدًا، وهذا ينطبق على Infini. لا نحاول تعظيم هامش كل معاملة، بل نبقي نسبة ما نقتطعه منخفضة عمدًا، وقد ندعم بعض المنتجات ماليًا في البداية. بذلك يحصل العميل على تجربة جيدة وسعر مناسب وشفاف.
Charlie — 33:51
عقلية مثيرة. كمؤسس أحب ألا يفرض المنتج رسومًا شهرية حتى أستفيد منه وأجربه. لكن يمكنني تصور صعوبة توقع إيراداتكم. كيف ترون إمكانات هذه المنتجات مستقبلًا؟ أيها سيكون الأعلى قيمة ويمنح أعمالكم قدرًا من قابلية التنبؤ بالإيرادات؟ عليكم موازنة تقلبات استخدام العملاء. كيف توازن كمؤسس بين مزيج المنتجات، وأيها تراه الأكثر إمكانًا خلال 12 إلى 18 شهرًا المقبلة؟
Christian — 34:45
بالنسبة إلينا، منتج العائد، لأن استراتيجيتنا حصرية وتنافسية جدًا. فهو مصدر تدفقنا النقدي الأساسي، ومستدام ومتِين. لكن النمو سيظل يأتي من البطاقة. خلال 12 أو 18 شهرًا، نريد تقديم أحد أفضل منتجات البطاقات. رغم وجود مئات أو آلاف البنوك الرقمية، نعتقد أن منتجنا سيقدم حلًا أفضل. لذلك سنخصص له استراتيجية وموارد أكثر، ونسعى إلى مؤشرات نمو أفضل فيه.
Charlie — 35:27
أتذكر أنك قلت في إحدى محادثاتنا إن المستقبل ليس صراع تمويل Web3 مع Web2، بل جيل جديد من شركات التقنية المالية يحل محل القديم. هل تشرح فكرتك؟
Christian — 35:45
أقصد أن الفائزين على المدى الطويل لن يتحددوا بتسمية أنفسهم شركات عملات رقمية أو Web3 أو Web2، ولا حتى بمجرد استخدام العملات المستقرة. فالعملات المستقرة ستصبح بنية تحتية غير مرئية بشكل متزايد. في النهاية ستصل معظم الشركات المالية الكبيرة إلى مسارات بنكية وبلوكشين ودفع متشابهة. لن يهتم العميل كثيرًا بالتقنية الموجودة في الخلفية، بل هل المنتج أسرع وأبسط وأكثر موثوقية وأقل تكلفة. المنافسة الحقيقية بين جيل جديد من شركات التقنية المالية والمؤسسات القديمة. غالبًا تنفذ الشركات الجديدة أسرع، وتتعلم في دورات أقصر، وتفهم تقنيات مثل العملات المستقرة ووكلاء الذكاء الاصطناعي بعمق أكبر. تستطيع تصميم المنتج حول حياة العميل وعمله اليوم، بدل حشر التقنية في نظام قديم. قد نرى ذلك خلال عام أو عامين. وحتى مع دخول شركات Web2 كثيرة إلى العملات الرقمية، فإن التفاصيل والخبرة العملية تحتاج إلى وقت وتجربة. أعتقد أن الفائزين سيجمعون ثقة المؤسسة المالية وانضباطها مع السرعة والتقنية والتنفيذ. في هذه المرحلة لا تهم تسميات العملات الرقمية أو المستقرة أو Web3 أو Web2؛ الفرق الجيدة هي التي تبرز دائمًا.
Charlie — 37:27
منطقي. ذكرت الذكاء الاصطناعي أيضًا، والجميع يراقب كيف يعيد تعريف التمويل، من الاستثمار إلى مالية الشركات وحتى الأفراد. في الماضي، كان صانع المنتج يركز على واجهة سهلة وتنقل بسيط. الآن يفكر المزيد من الناس في إنشاء وكلاء يساعدونهم على إدارة المال. وقد تبني مستقبلًا وكيلك الخاص، أو يصبح عملاؤك وكلاء مفوضين من أشخاص خلف الكواليس. كيف ترى مستقبل الذكاء الاصطناعي في مجالك وطريقة تعامل الناس مع منتجكم؟
Christian — 38:20
تجارة الوكلاء ومدفوعاتهم موضوعان رائجان جدًا، وفرق جيدة كثيرة تبني فيهما. الذكاء الاصطناعي يغير الأساس فعلًا، لكنني لا أقول إن Infini تدّعي حاليًا تقديم مدفوعات الوكلاء. من واقع ما نراه، لدينا شركات وكلاء وذكاء اصطناعي كثيرة تقدم SaaS وبرمجيات، ومع ذلك لا نرى طلبًا كبيرًا هنا. الناس لا يحتاجون فعليًا إلى دفع عبر الوكلاء في الوقت الحالي.
Christian — 38:55
إنه موضوع ممتاز ومثير للاستكشاف. لكن ما نراه الآن هو أن الوكلاء يساعدون. لم يحدث تحول ضخم؛ ما زال عملاؤنا، شركات وأفرادًا، يديرون أموالهم كما اعتادوا. لكن الوكلاء يساعدونهم على التنفيذ أسرع، وخاصة في الشركات التي قد تحتاج إلى مدير مالي بالذكاء الاصطناعي لتشغيل الشؤون المالية كلها.
Christian — 39:22
هناك تفاصيل كثيرة في إجراءات معقدة، وهنا يصنع الوكيل قيمة. لذا نركز هذا العام على أن يحسن الوكيل كل خطوة في حركة الأموال، بدل بناء منتج موجه أساسًا للوكلاء. هذا أسهل، ويمنحنا فهمًا أفضل إذا قررنا العام المقبل التركيز على مسارات الوكلاء أو مدفوعاتهم. ففي الدفع، لا أرى حصنًا تقنيًا بحد ذاته؛ الأهم دائمًا سير العمل وما يهم في التقنية المالية. ونرى شركات مثل Stripe وRamp وRevolut تطلق منتجات الوكلاء الآن. لذلك قد يكون العام المقبل مهمًا، حين يدرك الأفراد والشركات أخيرًا أن الوكيل يستطيع إنجاز عمل فعلي لهم.
Charlie — 40:37
ملاحظات جيدة. وفي إجابتك عن المنافسة ذكرت Revolut وStripe وغيرهما، وهي تقدم مدفوعات الوكلاء ومدفوعات عادية ومنتجات تقنية مالية، سواء Web2 أو Web3. جمعت Revolut وAirwallex مؤخرًا مبالغ ضخمة، وتدخل شركات ناشئة أحدث لتقدم حلول بنوك رقمية للأفراد والشركات، لأنها ترى موجة جديدة من الشركات والمؤسسين. كيف تنافسونها، وما حصنكم التنافسي؟
Christian — 41:23
سؤال جيد يسأله كل مستثمر لأي شركة تقنية مالية ناشئة. الإجابة الصادقة أن الوصول إلى البنوك أو البلوكشين أو شركاء البطاقات ليس حصنًا دائمًا، بل مجرد لبنات بناء. ومع الوقت، يستطيع معظم المنافسين الجادين الوصول إلى بنية مماثلة.
Christian — 41:45
الحصن الحقيقي هو المؤسسة القادرة على تحويل هذه اللبنات إلى منتج أفضل، وتحسينه أسرع من الآخرين باستمرار. مثل الشركات التي نعجب بها: كانت تفعل هذا قبل عشر سنوات وما زالت تفعله الآن. وتحاول شركات جديدة مثلنا فعل الشيء نفسه بسرعة أكبر. فهي تحولت إلى مؤسسات ضخمة، وعندما تبلغ حجمًا معينًا يصعب الحفاظ على النمو وإدارة الفريق بالمستوى نفسه. لذلك حصن الشركة الناشئة الحقيقي هو سرعة التنفيذ مقارنة بالمنافسين، سواء بنوكًا أو شركات تقنية مالية أو غيرها.
Christian — 42:40
نبقى قريبين جدًا من العملاء. ربما أكون من المؤسسين القلائل الموجودين في كل مجموعة دردشة، أجيب العملاء يوميًا وباستمرار. بمجرد أن أرى الرسالة نرد، وهذا مهم. نسمع كثيرًا من الشكاوى، أو يقول عملاء إنهم يحبون سرعة ردنا. في منتج آخر، قد يستغرق إصلاح خلل أو الإجابة عن مشكلة شهرًا. في Infini تُصلح المشكلات الصغيرة غالبًا فورًا. وإذا طلبوا ميزة جديدة، نسلمها عادةً خلال أسبوع أو أسبوعين.
Christian — 43:17
نتلقى كثيرًا من الثناء على سرعتنا. نستطيع تحديد المشكلة بسرعة، واتخاذ القرار والتحرك سريعًا. أرى أن هذا دائمًا حصن يتيح لأي شركة ناشئة النمو.
Christian — 43:37
الميزة الثانية هي الخدمة. يتحدث الناس كثيرًا عن المنتج والاستراتيجية والرؤية، لكن قليلين يتحدثون فعلًا عن الخدمة. وفي التقنية المالية، وخاصة آسيا والمحيط الهادئ، لخدمة العملاء أهمية كبيرة.
Christian — 43:54
إنها من أهم الأمور، خصوصًا لعملاء الأعمال. لا يختارونك لميزة إضافية أو لأن رسومك أقل قليلًا، بل لأنهم يثقون بك. تُبنى هذه الثقة عندما يجدونك كلما احتاجوا إلى رد، وتحاول حل المشكلة فعلًا بدل الاكتفاء بالتفسير. يحتاج العميل إلى استجابة حقيقية وشخص يستطيع حل مشكلته، التي قد تأتي من جوانب مختلفة ولا تكون متطابقة أبدًا.
Christian — 44:29
الجوهر أنني وكل أفراد فريقنا نهتم فعلًا، ونريد حل المشكلات بأسرع ما يمكن.
Charlie — 44:40
تبدو مؤسسًا صاحب رؤية مع تركيز شديد على التنفيذ، وتوازن جيدًا بين المنتج والخدمة. لكن للمؤسس حدودًا، وقد ذكرت أن 2025 كان عامًا صعبًا. ماذا حدث، وما الصعوبات التي واجهتها وكيف تعاملت معها؟
Christian — 45:03
كما يعرف كثير من الأصدقاء أو الجمهور، كان 2024 أصعب عام في تاريخ Infini، رغم أن عمرها أقل من عامين، وربما أصعب عام في حياتي. تعرضنا لحادث أمني كبير وخسرنا نحو 50 مليون دولار. اتخذنا ثلاثة قرارات فورًا: أولًا، يجب حماية المستخدمين واستمرار السحب. ثانيًا، التواصل المباشر بدل الاختباء وراء لغة قانونية أو عدم فعل شيء. وثالثًا، مسؤوليتنا تجاه المستخدمين لا ينبغي أن تعتمد على استرداد الأموال المسروقة ما دمنا قادرين على الوفاء بها. تعهدنا بالتعويض الكامل، وتوليت أنا شخصيًا معظم سداد الالتزامات، ووضعت كل الموارد والمصداقية خلف التعهد. كان القرار مؤلمًا ماليًا لكنه واضح أخلاقيًا. علمني الكثير، وأنا ممتن لما تعلمته من هذه التجربة.
Christian — 46:09
الدرس الأعمق أن الأمان ليس مفهومًا، ولا مجرد تدقيق للكود أو ميزة، بل نظام تشغيل للشركة: البنية التقنية، وضبط الوصول، وفصل المهام، والمحافظ، وإدارة الموردين، وضوابط التوقيع المتعدد، ومراقبة المعاملات، والتنبيهات، والاستجابة للحوادث. استغرق إعادة بناء هذه الطبقات وقتًا طويلًا، مع تعزيز الضوابط الداخلية والخارجية والتدقيق واختبارات الاختراق، وإدارة كفاية الأموال ومخاطر الشركاء على مستوى تصميم المنتج. ساعدتنا دروس العام الماضي على إعادة بناء الثقة مع العملاء.
Christian — 47:04
عادت الثقة تدريجيًا عبر سلوك متكرر: استمرار إتاحة التحويلات وحركة الأموال، والتواصل المباشر مع العملاء. ومن المهم جدًا مواصلة إطلاق منتجات جديدة وتحقيق تقدم بعد الحادث. كان عامًا قاسيًا، لكننا نجونا لحسن الحظ، وأصبحنا أقوى وأكثر احترافية.
Charlie — 47:35
لا يسعني إلا تصور ذلك، فقد رأينا حوادث كثيرة في السنوات الماضية. والجانب الآخر هو أن هذه عملية لبناء الثقة بالمؤسس والمنتج والعلامة. لا تبنيها بالإخفاء، بل بالمواجهة والصدق الشديد ودعم الفريق والعملاء وإعادة بناء المنتج ومواصلة التنفيذ. لا تريد أن تبقى عالقًا في الحادث إلى الأبد، بل أن تتقدم. ونحن ننهي الصيف ونبدأ الخريف ويعود الجميع إلى التركيز على الأعمال والسوق، ما خطتك لبقية العام وللأشهر الاثني عشر المقبلة؟
Christian — 48:28
استغرق تقديم منتج ناضج للشركات والأفراد نحو عام. ستكون الأشهر الـ12 أو الـ18 المقبلة انتقالًا من إثبات المنتج إلى منصة مالية موثوقة تعمل على نطاق واسع.
Christian — 48:43
الأولوية الأولى أن تصبح Infini الحساب المالي اليومي للأفراد والشركات عالميًا. والثانية تحسين وتعميق ميزات تشغيل الأعمال.
Christian — 48:59
يعني ذلك مزيدًا من مسارات العملات الورقية والحسابات المحلية، وتغطية أقوى للتحصيل والصرف، وقدرات أفضل للبطاقات، واستراتيجيات إدارة أكثر تنوعًا ومنتجات عائد أفضل. ويشمل كل الإجراءات التي ذكرتها، من ضبط الفريق إلى إدارة المصروفات. لكن الهدف ليس مجرد تقديم منتجات أكثر، بل أن تعمل معًا كنظام حسابات موحد.
Christian — 49:29
الثالث هو وكلاء الذكاء الاصطناعي. سنطلق قريبًا للأفراد وكيلًا يساعدهم على فهم أموالهم وتدفقاتهم النقدية، وتحسين الأرصدة، وتنفيذ المهام الروتينية. وللشركات، ينبغي أن يؤدي الوكيل أو المدير المالي بالذكاء الاصطناعي هذه الأعمال، بما فيها تصنيف المعاملات وجمع الإيصالات والمستندات، ومطابقة السجلات المحاسبية، والتنبؤ بالنقد، وحتى المساعدة في تنفيذ المدفوعات وفق سياسة الاعتماد.
Christian — 50:05
ستكون الأشهر الاثنا عشر المقبلة مثيرة وممتعة للمتابعة، وأعتقد أننا سننمو لنلعب دورًا على نطاق أكبر.
Charlie — 50:17
هناك الكثير لبنائه. وبما أنك مستثمر سابق، أود معرفة خطط جمع التمويل خلال الأشهر الاثني عشر المقبلة.
Christian — 50:24
قد نبدأ جولة أخرى. لم نعلن بعد، لكننا أتممنا العام الماضي جولة تأسيسية أو ملائكية ولم ننشر خبرها. ربما نعلن هذا الشهر أو المقبل، بالتزامن مع إطلاق تطبيق الهاتف للمنتج الجديد. وقد نفتح جولة أخرى لأننا نرى مؤشرات قوية على ملاءمة المنتج للسوق، ولدينا إيرادات مستدامة ومتنامية وقاعدة مستخدمين تنمو. نأمل إكمالها هذا العام.
Charlie — 51:01
رائع، أتطلع إلى نموكم ومحطة تمويل جديدة، والأهم المنتج. تطرقت إلى نقطة مهمة، فقد كنت أناقش Robinhood في حلقة أخرى ستصدر. كل من يبني تقنية مالية للأفراد يراقب Revolut وRobinhood. كما قلت، يطلقون ميزات جديدة مع ضمان ترابط المنتجات وعملها معًا بدل أن تكون وحدات منفصلة. هذه العقلية تساعد المؤسس المبكر على بناء منتج أقوى، لا مجرد منتج أو منصة بميزات متفرقة.
Charlie — 51:46
هذا وقت مناسب للبناء مع تقارب Web2 وWeb3، وإعادة الذكاء الاصطناعي تعريف استخدام المنتجات المالية. أتمنى لكم التوفيق، وسنتابع نموكم، ولعلنا نتحاور مجددًا. قبل الختام، هل لديك كلمة أخيرة أو تأملات أو شيء تود تأكيده للجمهور؟
Christian — 52:22
ليس لدي الكثير لإضافته، لكنني ممتن لهذه الفرصة ومتحمس لمشاركة منتجنا. سأكون دائمًا متاحًا للإجابة عن الأسئلة المتعلقة به، وأقدم أيضًا نصائح لكثير من المؤسسين الشباب. نحاول مساعدة عملائنا والتعاون معهم في نمو منتجاتهم. وأعتقد أننا نستطيع بناء هذا المستقبل معًا، خصوصًا مع عملائنا، وهذا ذو معنى كبير لي.
Charlie — 52:57
رائع. وكإعلان مسبق، أخطط لتنظيم فعاليات حضورية في سنغافورة وهونغ كونغ خلال الأشهر المقبلة. وبما أنك في آسيا والمحيط الهادئ، قد تتاح فرصة للقاء جمهورنا في فعاليات التواصل المجتمعي. أتطلع إلى لقائك شخصيًا وإلى أن تتعرف على جمهورنا حول العالم. شكرًا جزيلًا لوقتك Christian، وأتمنى النجاح لنموكم وأن نلتقي مرة أخرى.
Christian — 53:29
شكرًا لك Charlie، أقدّر ذلك.
